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详细内容

湖南存款冲量存单资管通道贷款形式

湖南存款冲量存单资管通道贷款形式:

假定民生银行放给A企业一笔1亿的一年期活动贷款,贷款利率为6.15%,经过民生银行企业A协商分歧,企业A将1亿贷款全额存回民生银行,时间为一年,民生银行多了一笔1亿存款,企业拿到一张一年期金额为1亿的定期存单,存单的利率为3.3%。这个时分宏信证券设立资管方案,以企业A手中的定期存单为标的,民生银行用自有或同业资金经过宏信证券设立的资管方案投资企业A手中的存单收益权,存单质押在民生银行,且民生依照存单标的金额1亿的5.73%(此为贷款根底利率)前端收取利息费用及资管通道费用和银行托管费,到企业手中的资金为1亿*(100%-5.73%)=94270000,一年之后,存单回到企业手中,此时经过兑付后企业实践需求还款为贷款本息和-存单利息,即1亿*(1+6.15%)-1亿*3.3%=102850000,实践融资本钱为(102850000-94270000)/94270000=9.10%(9.10%里面包括了券商的通道费及托管银行的托管费用,合计10-15bp。

结果:1、银行以8.95%-9.00%的实践利率用自有或同业资金向企业间接放贷94270000元,贷款增加1亿的同时,存款增加1亿,且同业或自有资金减少94270000。

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企业以9.10%的融资总本钱获得一年94270000元的资金运用权。

宏信证券收取5-10bp通道费,托管银行收取5bp托管费。

本文由湖南存款冲量整理

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