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湖南存单质押存单资管通道借款模式

湖南存单质押存单资管通道借款模式:

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假设民生银行放给A企业一笔1亿的一年期流动借款,借款利率为6.15%,通过民生银行企业A协商一致,企业A将1亿借款全额存回民生银行,时间为一年,民生银行多了一笔1亿存款,企业拿到一张一年期金额为1亿的定期存单,存单的利率为3.3%。这个时分宏信证券建立资管方案,以企业A手中的定期存单为标的,民生银行用自有或同业资金通过宏信证券建立的资管方案投资企业A手中的存单收益权,存单质押在民生银行,且民生依照存单标的金额1亿的5.73%(此为借款根底利率)前端收取利息费用及资管通道费用和银行保管费,到企业手中的资金为1亿*(100%-5.73%)=94270000,一年之后,存单回到企业手中,此时通过兑付后企业实际需要还款为借款本息和-存单利息,即1亿*(1+6.15%)-1亿*3.3%=102850000,实际融资成本为(102850000-94270000)/94270000=9.10%(9.10%里边包括了券商的通道费及保管银行的保管费用,算计10-15bp。

结果:1、银行以8.95%-9.00%的实际利率用自有或同业资金向企业间接放贷94270000元,借款添加1亿的同时,存款添加1亿,且同业或自有资金减少94270000。

2、企业以9.10%的融资总成本获得一年94270000元的资金使用权。

本文由湖南存单质押整理

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